去中心化金融（DeFi）是区块链生态系统中快速成长且最活跃的领域之一，旨在彻底改变传统银行和借贷。在DeFi平台上，用户只需有网路连线就可以使用区块链技术提供的各种金融服务，而不受政府或公司等中央机构的控制。
随着比特币的成功卷土重来，DeFi币作为一种支付手段而声名大噪。从很多方面来说，比特币是第一个DeFi应用程式。
在这篇文章中，我们将对DeFi币进行详细介绍，并列出当前热门的10个DeFi项目。
DeFi是去中心化金融（Decentralizedfinance）的缩写，它旨在利用智能合约和去中心化协议在区块链上复制当前的金融产品和服务。
DeFi指的是在区块链网路（主要是以太坊）上独立运行的开源金融软体，允许任何有网路连线的人无需中间人即可获得借贷和投资等基础金融服务。
例如，加密货币所有者可以将钱存入去中心化借贷协议中以赚取利息，而不是将其存入银行的储蓄帐户，且利率通常会比标准储蓄帐户的利率高得多。
获得DeFi贷款的首要先决条件通常是能够以DeFi币或其他加密资产的形式提供抵押品。
DeFi币是指用来去中心化金融服务的一种货币。大多数DeFi代币都与DeFi协议相关，在某些情况下，这些协议几乎完全由其用户社群管理。
此外，在加密世界中，DeFi币和代币通常可以互换使用，它就像法定货币的数位版本，可以在金融交易过程中转移价值。
DeFi币建立在其独特的本地区块链网路之上，并通常以其独特的本地区块链网路命名。
根据功能的不同，DeFi平台分为5种不同的类型，分别为：质押、加密货币质押借贷、DeFi利息挖矿、去中心化交易所（DEX）和债务抵押部位（CDP）。
接下来，我们将详细进行介绍：
质押是加密货币行业中最受欢迎的金融活动之一，投资者可以将存款放至特定的加密钱包中，并获得固定利息回报。一般来说，质押时间越长，所获得的利息越高。
不过，在PoS（权益证明）共识演算法中，锁仓期间质押的资产是无法使用的。而流动性质押是为了解决PoS中质押资产的流动性限制而创建的。
在流动性质押中，代币持有者可以将代币用于DeFi的同时，将代币质押。也就是说，用户可以在质押自己的加密货币以赚取利息的同时，保持资金流动性，从而实现资本效率的最大化。
质押后，用户会获得稳定币（例如USDC或USDT币）、特定加密货币或LP代币的补偿，这些加密货币可以在任何DeFi协议中自由使用。
此外，在流动性质押中，用户无需等待漫长的锁仓期，只要需要即可提取资金，并且不会受到处罚。
传统金融提供的最具代表性的服务之一是借贷。不过，与Gemini或Coinbase等中心化交易所的借贷平台不同，Aave、Compound和Maker等DeFi平台透过智能合约运作。
为了获得DeFi贷款，用户必须存入一些抵押品。贷款人可以自由地将资金存入贷款平台内的资金池，并从存款中获得收益，但也有限制。由于验证借款人信用评分的难度以及使用实体资产作为抵押品的可能性，大多数DeFi借贷平台只允许抵押贷款，并且只允许高流动性的代币作为抵押品。
此外，可用的贷款百分比会根据您使用的平台而有所不同，但通常平均为50%。
最重要的是，许多DeFi借贷网站不仅允许你以加密货币的形式接收借来的资金，还可以以现金的形式接收借来的资金，因此，在接收贷款时无需单独出售代币。并且，如果在贷款期间作为抵押存入的资产增加，您还可以享受由此产生的利润。
例如，如果您提供以太坊作为抵押品，您就可以根据以太坊当前的价格获得Dai币。您必须依照借款期限偿还利息，偿还全部本金后即可索取抵押物。
流动性挖矿透过向交易对出借资金来提供流动性并赚取利息作为回报。换句话说，如果您质押比特币，您就可以赚取比特币，您还将获得额外的退款。另一方面，流动性挖矿可以让您获得另一种代币，作为向市场提供流动性的回报。
去中心化交易所（DEX）位居DeFi服务的榜首。DEX是投资者无需中介即可透过智能合约交易数位资产的地方。换句话说，您可以在用代码创建的智能合约中自动交换或交易资产，而不是透过中心化交易所进行交易。
去中心化交易所不会透过连接热钱包等个人钱包来将用户的资料和资产储存在交易所上。另一个优点是无需KYC验证即可使用。
代表性的DEX包括Curve、Uniswap、PancakeSwap、Balancer和SUN。
CDP是一种使用数位资产作为抵押品来创建、维护和管理稳定币的贷款。
最具代表性的CDP是MakerDAO，它创建并维护了基于以太坊的稳定币DAI。当用户将以太坊委托给MakerDAO智能合约时，DAI将根据抵押品发行，并维持在1美元。
除了MakerDAO的DAI之外，还有JustStables发行的USDJ。
了解了DeFi币的类型后，接下来，我们将列出不同类型中最热门的DeFi币。
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