在Huma上，目前有多个针对不同目的、和不同合作方合作的池子，但Huma仍离区块链愿景所期待的去中心化的、无门槛、不受身份所限制的金融产品有一定距离。作者在尝试从Huma借出资金或为Huma提供资金的过程中，就发现会遇到找不到入口、需要KYC、有一定使用门槛等阻碍，令人望而却步。
Arf是一个跨境支付网络项目，其为持牌的金融机构提供无担保、短期的、基于USDC的营运资金信贷额度，来让这些机构无需额外抵押品或把资金存入预付款账户就能顺畅地进行跨境支付。
举例来说，假设Arf的欧洲客户希望向非洲的合作伙伴汇款，客户只需要将资金汇入Arf的本地银行账户，Arf就会为非洲的合作货币将USDC兑换成当地的法定货币，为其进行当日结算。在交易完成后，Arf的客户则能通过Wire、SWIFT等方式将资金存入Arf的账户，Arf会立即将这些存款转换成USDC以确保资金随时可用。
Arf曾于2022年完成一轮1300万美元的种子轮融资，目前为止Arf的服务仍然是针对企业，要成为其客户需要填写申请表。就在今年4月，Arf宣布和Huma进行合并，而目前Huma平台上接近9亿的支付融资，有70%来自于Arf，二者结合或许可以充分发挥Arf的流动性优势和Huma的平台优势。
Credix也是一个Solana生态的B2B信贷协议，它的产品逻辑和Huma非常类似，在Credix平台上有针对特定类型的投资池，经过KYC认证的机构投资者可以通过为池子加入流动性的方式提供信贷。目前Credix的服务主要集中在拉美，如应收账款保理等。
相比Huma，Credix对投资者的要求会更高，支持的业务范围也更窄。因此Credix目前为止放贷的金额也相对Huma和Arf较少。除此之外，Credix还推出了一个名为CrediPay的功能，即面向企业的「BuyNowPayLater」服务。
最后要介绍的是NXFinance，NX是是Solana上的收益层协议，为用户提供Solana生态内生息资产的杠杆或积分Farming的策略，对应的两类型策略在NXFinance上分别叫做支点策略（Fulcramstrategy）和黄金开采策略（Goldminingstrategy），目前NXFinance仍然在相对早期的阶段，平台TVL在14M左右。
支点策略：该策略允许用户为优质生息资产加杠杆（目前支持JLP），贷款人通过存入USDC获得借款人付的利率收益；借款人则需要抵押策略支持的优质资产（JLP）来进行借款，同时，NXFinance会将借款的部分用于购买JLP来提高JLP的持仓，也就是说，借款人得到的并非USDC，而是JLP经过杠杆后的收益回报。
严格来说，NXFinance和上述项目都不同，并不是一个PayFi项目，它更像一个CryptoNative的借贷协议；但是从一个更广义的角度来说，借贷协议本身就是对货币的时间价值的充分利用，也是要达成BuyNowPayNever必不可少的一环，最终衡量一个项目是否是PayFi的，取决于其提供的服务最终是否会涉及客户真实的生产和消费需求，而不是一个单纯为了钱生钱的金融杠杆，而要链接并整合这些真实的链下需求需要项目方做大量的工作，如申请牌照等。
传统支付定义为付款人向收款人转移货币或债权的过程，核心是价值转移（ExchangeofValue）。根据国际清算银行（BIS）2020年年报，支付系统包括多方参与者（如支付服务提供商）之间用于清算和结算的工具、流程和规则，通常分为前端与后端。
传统支付系统复杂且过时，特别是在跨境支付中，需要涉及多个中介机构和不同国家的清算体系，如美国的Fedwire、我国的CNAPS以及国际支付系统SWIFT。
随着比特币等加密货币的兴起，以及稳定币（Stablecoin）和央行数字货币（CBDC）的探索，新的货币形态和流通方式正在出现。Web3支付基于区块链，将数字货币嵌入Web3价值互联网中，实现更高效的支付方式。
区块链技术的核心优势在于其金融基础设施特性，能够解决支付清算中的最终一致性问题。数字货币在区块链上运行，提供近乎即时的结算、24/7全天候可用、低成本交易以及可编程性和互操作性，这些都是传统金融支付体系难以实现的。
现有全球支付网络（如ACH、SEPA、SWIFT）基于50多年前构建的基础设施，显得过时且复杂。这些系统依赖许多中介机构，导致高成本、低效、处理时间长。跨境支付涉及多个中介机构，缺乏标准化流程和透明度，导致交易延迟和高额费用。
尽管面临这些挑战，全球B2B跨境支付市场依然巨大，预计2023年市场规模达到39万亿美元，到2030年将增长43%至53万亿美元。
Paypal在推出PYUSD稳定币时指出：现有支付网络难以满足人们的需求，数字货币和区块链技术提供了更实用的解决方案。Web3支付能够满足当今全球化的需求，通过简化支付清算流程，实现快速、廉价、易于访问的支付。
区块链上的稳定币作为代币化货币的一种形式，能够解决传统支付中存在的各种问题，如即时结算、降低成本、提高透明度以及全球可达性。
Web3支付技术堆栈主要包括四层：
Web3支付不仅是基于数字货币和区块链的支付方式，它还具有多维属性。以比特币为例，它不仅是一种支付方式和交易媒介，还可以作为价值储存手段、金融基础设施和记账单位。理解这些属性对于全面把握Web3支付的潜力至关重要。
2023年8月7日，Paypal在以太坊区块链上推出稳定币PYUSD，旨在提供更快、更便宜的支付解决方案。PYUSD由美元存款和美国国债抵押，支持1:1美元兑换，成为首家发行稳定币的科技巨头。Paypal利用Web3支付技术来满足快速、廉价的支付需求，推动支付历史的新篇章。
整体来说，PayFi仍然处于极其早期的阶段，许多自称是PayFi的项目都还没有上线，但目前来看，PayFi是属于RWA赛道的一种细分方向，目前主要仍然是围绕针对Web2的应收账款保理和跨境支付两个需求在迭代。
此外，对于愿景中的「开放」，PayFi更是有一定距离，因为大部分产品上线的项目都仍然有严格的KYC和用户地域限制；但即便如此，我们也看见一些PayFi项目，如Huma等，已经有了一定的数据积累表明其产品需求的存在，作为一个离链上用户和交易所用户都很远的赛道，PayFi能否围绕货币的时间价值以及货币的其他属性去创造更多创新产品，甚至容纳更多实物资产类别，改善实物资产流动性等，这些问题都值得投资者长期的关注。
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